Hvilken sikkerhet stilles for bedriftslånet?

Som bank er det nødvendig at vi har sikkerhet for våre utlån. Vi benytter næringskausjon fremfor pant i varelager, privat bolig eller produksjonsutstyr for å sikre lånet. Det vil si at om lånet ikke betales tilbake, og det ikke er midler i selskapet, garanterer næringskausjonisten for at lånet blir tilbakebetalt.

Næringskausjon gir rask og digital etablering av sikkerhet for lånet, uten behov for tinglysning av pant i eiendeler, eiendom eller varelager. Dette gjør prosessen både kostnadsfri og papirløs, for deg og for oss.

Hvordan stilles næringskausjon

Næringskausjonen kan stilles i form av personlig garanti med en kausjonist eller flere kausjonister, selskapsgaranti fra et eller flere selskaper eller en kombinasjon av personlig garanti og selskapsgaranti.

• Personlig garanti:
  Næringskausjonen avgis som selvskyldnerkausjon. Dette innebærer at dersom lånet ikke betales ved forfall, vil banken rette krav mot deg som kausjonist. Kausjonsansvaret vil omfatte hovedstol (utestående lån) med tillegg av renter og omkostninger. 
  
  Dersom en person stiller næringskausjon må formålet med avtalen ligge innenfor personens næringsvirksomhet, forretnings- eller yrkesvirksomhet, jamfør finansavtaleloven § 1-4. Dette i motsetning til å avgi kausjon som forbruker hvor da kausjonen er avgitt utenfor et slik formål.
  
  Før du signerer og bestemmer deg for om du vil stille som kausjonist, oppfordrer vi deg til å sette deg grundig inn i kausjonsavtalen hvor fullstendige vilkår fremgår. Det er viktig at du gjør egne vurderinger av selskapet som søker kreditt, herunder vurdering av eventuell økonomisk risiko.
  
  For personlige garantier gitt gjennom foretak med selskapsformene ENK, ANS eller DA vil garantien bli registrert i Gjeldsregisteret for de personer som er ansvarlig for gjelden. Dette gjelder ikke for aksjeselskap (AS) eller allmennaksjeselskap (ASA).
  
• Flere kausjonister:
  I noen tilfeller kan det også være aktuelt å legge til flere kausjonister dersom de oppfyller kriteriene for å stille næringskausjon. Dette gir ytterligere sikkerhet for lånet.
• Selskapsgaranti:
  En selskapsgaranti er en type næringskausjon som kan stilles av et aksjeselskap (AS) eller et allmennaksjeselskap (ASA). Dersom andre foretak har eierskap i foretaket som søker kreditt, kan det være aktuelt at disse stiller selskapsgaranti. Ved manglende tilbakebetaling eller mislighold av lånet, vil selskapet som stiller garantien være ansvarlig for tilbakebetaling i henhold til kausjonsavtalen. Selskapsgarantien må signeres av personen(e) med signeringsrettigheter i selskapet som stiller næringskausjonen. I søknadsprosessen i dag er det mulig å stille selskapsgaranti i tillegg til personlig garanti.

Hvem kan signere avtale om næringskausjon

Personen som inngår avtale om næringskausjon, må oppfylle ett av følgende kriterier:

• eie 50 % eller mer av aksjene i selskapet
• eie minimum 25 % av aksjene i selskapet og ha en synlig rolle i selskapet (daglig leder, styreleder eller styremedlem)
• ha en ledende rolle i selskapet (daglig leder eller styreleder) og eie minimum 10 % av aksjene i selskapet

I hvilke tilfeller kommer næringskausjonen i bruk?

Næringskausjonen trer i kraft dersom lånet misligholdes, selskapet går konkurs, eller av andre årsaker avvikles og det er utestående saldo.

Lånet overføres til vår innkrevingspartner, og det vil være mulig å sette opp en nedbetalingsplan med dem. Hele lånet, inkludert renter og salærer til inkassoselskapet må betales. Om bedriften da ikke evner å betale dette kravet blir kausjonist stilt ansvarlig for tilbakebetalingen.

Om du har spørsmål eller andre behov ikke nøl med å kontakte oss på hei@aprila.no så svarer vi så raskt vi kan!